소상공인 창업대출 조건 한도 금리 이것도 모르면 못받는다?!
소상공인 창업대출은 창업을 계획하는 개인이나 기업이 창업 자금을 조달하는 데 도움을 주는 대출입니다. 보통은 정부나 금융기관에서 제공하며, 다양한 조건이 적용됩니다. 일반적으로 다음과 같은 조건이 적용됩니다.
소상공인 창업대출 (직접대출 또는 대리대출)
우선 상품에 대해서 먼저 말씀드리겠습니다. 기본적으로 소상공인 시장 진흥공단에서 소상공인 정책자금으로 받는 대출들이 대표적인데요. 그중에서 창업을 하는 데 있어서 도움이 될 만한 상품 3가지를 설명드리고, 그 상품들의 조건 및 금리 한도 등에 대해서 설명드리도록 하겠습니다.
크게 대리대출과 직접대출로 나눠져있는데요. 이후 나오는 내용이니 간단하게 설명드리겠습니다. 직접대출(Direct loan)과 대리대출(Indirect loan)은 대출을 받는 방식에서 차이가 있습니다.
-직접대출은 대출을 받는 사람이 대출 신청서를 작성하고 대출금을 직접 받는 방식입니다. 대출 심사 과정에서 대출을 받는 사람의 신용도와 상환 능력 등이 고려되며, 대출금을 직접 받기 때문에 대출 이자도 직접 지불해야 합니다. 예를 들어, 은행에서 대출 신청서를 작성하여 대출금을 직접 받는 것이 직접대출입니다.
반면에 대리대출은 대출 중개인이 대출 신청서를 작성하고 대출금을 받아 대출금을 대출받는 사람에게 전달하는 방식입니다. 대출 중개인은 대출 심사 과정에서 대출을 받는 사람의 신용도와 상환 능력 등을 고려하며, 대출금을 받은 후 대출받는 사람에게 전달합니다. 대출 중개인은 대출금에 대한 이자를 받고, 대출받는 사람은 대출금 상환 시 대출 중개인에게 상환합니다. 예를 들어, 차량 딜러쉽에서 차량 구매 대금을 대리대출로 받아오는 것이 대리대출입니다.
소상공인 창업대출 종류
직접대출에 속하는 자금 : 신사업창업사관학교연계자금, 재도전특별자금, 소상공인전통시장자금, 소공인특화자금, 성장촉진자금(자동화설비), 스마트자금, 민간선투자형 매칭융자가 있습니다.
대리대출에 속하는 자금 : 일반자금, 장애인기업지원자금,위기지역지원자금(고용위기지역,산업위기대응특별지역,조선사 소재지역 소상공인), 청년고용연계자금, 성장촉진자금, 긴급경영안정자금, 긴급경영안정자금(재해피해 소상공인), 긴급경영안정자금(특별재난지역 소상공인)이 있습니다.
이 중에서 오늘 설명드릴 대출은 다소 금리가 낮고 창업자에게 가능성이 있는 것들 위주로 설명을 드리겠습니다.
위기지역지원자금
위기지역지원자금은 경제적으로 어려운 지역에서 기업의 경쟁력 강화를 위해 정부가 지원하는 자금입니다.
대표적으로 대구, 경북 지역에서는 2011년부터 '대구경북지원금'으로 시행되어 왔습니다.
이 자금은 대구경북지역의 중소·중견기업이 생산설비 등을 개선하고 기술개발 등 경쟁력 강화를 위한 다양한 비용을 지원합니다. 이 외에도 정부에서는 다양한 형태의 위기지역지원자금을 마련하고 있으며, 지역마다 조건과 내용이 다를 수 있으니 해당 지역의 정부나 기관에서 상세한 내용을 확인해 보시는 것이 좋습니다.
-대상 : 고용위기지역(고용부 지정), 산업위기대응특별지역(산업부지정), 조선사 소재 지역등 지역경제 위기가 우려되는 지역소재 소상공인
-금리 : 연 2% 고정금리
청년고용연계자금
청년고용연계자금은 청년층의 고용안정성을 증진하기 위해 정부에서 지원하는 제도입니다. 청년고용연계자금은 청년층을 고용하는 기업에게 일정 금액의 지원금을 지급하여 청년층 고용을 촉진하고, 청년층의 고용안정성을 높이는 것을 목적으로 합니다.
이 제도를 이용하려면, 청년층(만 15세~34세 이하)으로서 신규 취업하거나, 재직 중인 기업에서 고용되어 3개월 이상 근무하고 있는 경우에 지원이 가능합니다. 또한, 청년층 고용인력으로 6개월 이상 고용이 보장되는 기업에 한해 지원이 가능합니다.
청년고용연계자금은 지원금으로 대출과 보증의 형태로 지원됩니다. 지원금은 청년층 고용인력의 급여, 교육 및 인건비, 근로환경 개선 등을 지원합니다. 이러한 지원으로 청년층 고용을 촉진하고, 기업의 고용안정성을 높이는 데에 기여합니다.
-대상 : 업력 3년 미만의 청년 소상공인(만 39세이하), 상시근로자 중 고사분수 이상이 청년근로자를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인이상 고용한 소상공인 (청년근로자의 기준은 만 39세 이하)
-금리 : 고정금리 연 2%
소상공인 전통시장 자금
소상공인과 전통시장은 한국의 소비문화와 지역경제 발전에 매우 중요한 역할을 합니다. 이들은 경제적으로 취약한 지역사회의 기반이 되며, 지속적인 발전을 위해서는 적극적인 지원이 필요합니다. 소상공인과 전통시장에 대한 정부 지원책 중 하나로는 "소상공인·전통시장자금"이 있습니다. 이 자금은 경영상 어려움을 겪는 소상공인과 전통시장의 지속적인 경쟁력 강화를 위해 지원하는 제도입니다.
이 자금은 대출 형태로 제공되며, 이를 통해 소상공인 및 전통시장 상인들이 자금난 문제를 해결하고, 사업 확장 및 경쟁력 강화에 필요한 자금을 조달할 수 있습니다. 또한, 이 자금을 받기 위해서는 일정한 자격 요건을 충족해야 합니다. 예를 들어, 소상공인은 매출액이 2억 원 이하이고 직원수가 4명 이하인 경우, 전통시장 상인은 해당 전통시장에서 사업을 영위하고 있는 경우 등이 포함됩니다.
이러한 소상공인·전통시장자금 제도는 지역 경제 활성화와 소상공인 및 전통시장의 경쟁력 강화를 위해 매우 중요한 제도입니다. 따라서 이를 활용하여 소상공인과 전통시장의 지속적인 발전과 성장을 지원하는 것이 필요합니다.
- 조건 : 민간금융이 어려운 저신용 소상공인
- 금리 : 고정금리 연 2%
소상공인시장진흥공단(바로가기)
앞서 말씀드린 상품들 이외에도 본인에게 맞는 상품들이 많이 있을 겁니다. 소상공인 창업대출 조건 금리 한도 등 더 정확한 내용은 홈페이지를 참고해 보시면 도움이 되실 겁니다. 또한 세부적인 아래에 나와있는 기본적인 용어 정리도 꼭 하시기 바랍니다. 중요하지 않다고 생각하실 수 있지만 문의하기 전에 알고 가시기를 당부드립니다. 상담받으러 갔다가 이해도 못하고 쭈뼛대다가 나오실 수도 있으니까요.
-대출 한도: 창업자의 개인 신용 등급, 사업계획서, 보증인 등을 고려하여 최대 대출 한도를 정합니다.
-대출 이자: 대출 이자는 대출 금액과 대출 기간, 대출금리 등에 따라 다르며, 일반적으로 일정 비율의 이자를 부과합니다.
-대출 기간: 일반적으로 대출 기간은 1년에서 5년까지로 제공되며, 대출금액과 대출 이자율에 따라 달라질 수 있습니다.
-보증인: 대출 심사를 위해 보증인을 지정해야 할 수도 있으며, 보증인은 창업자의 신용도를 보증하는 역할을 합니다.
-담보: 대출액이 크거나 대출금리가 높은 경우 담보가 필요할 수 있습니다. 보통은 부동산이나 자동차 등을 담보로 제공할 수 있습니다.
-상환 방식: 대출금 상환 방식에는 원리금 균등 상환, 원금 상환 등 다양한 방식이 있습니다.
대출 신청자의 자격: 대출을 받기 위해서는 소상공인이어야 합니다. 또한, 창업을 계획하고 있는 사람이거나 창업한 지 5년 이하인 경우가 많습니다.
-대출 금액: 대출 금액은 보통 1천만 원 이상부터 가능합니다. 대출 금액은 대출 신청자의 창업 계획서나 경영 계획서, 재무제표 등을 기반으로 산정됩니다.
-대출 이자율: 대출 이자율은 대출 금액과 대출 기간 등에 따라 다르지만, 보통 2%~5% 정도로 책정됩니다.
-대출 보증: 일부 금융기관은 창업 대출에 대한 보증이 필요한 경우가 있습니다. 보증은 대출 금액에 따라 차등적으로 적용됩니다.
-대출 상환 방법: 대출 상환 방법은 대출 금액과 대출 기간에 따라 다르지만, 대출 기간은 보통 1년부터 10년까지 설정됩니다. 상환 방법은 원리금 균등 상환 방식, 원금 균등 상환 방식 등이 있습니다.
-대출 심사 기준: 대출 심사 기준은 대출을 제공하는 금융기관에 따라 다르지만, 일반적으로는 창업 계획서, 경영 계획서, 재무 제표 등을 검토하여 대출 가능 여부를 결정합니다.
이 외에도 창업자의 경력, 사업 아이디어의 타당성, 부채 상환 능력 등도 대출 심사에 반영될 수 있습니다. 창업자는 창업 대출 신청을 하기 전에 신중하게 조건을 검토하고, 대출 신청 전에 충분한 사전 조사를 하여 대출 심사에 성공할 수 있도록 노력해야 합니다.
예비창업자 대출, 초기창업 대출에 대해서 궁금하신 분들은 위 내용을 숙지하시고 소상공인 창업지원센터 혹은 소상공인진흥공단등을 통하여 상담을 받아보시면 도움이 많이 되실 겁니다. 소상공인 사업자 긴급대출 2000만 원 3000만 원과 같은 내용을 궁금해하시는 분들을 위해서 다음 내용을 또 준비해 보겠습니다. 감사합니다.
