보금자리론 대출자격 및 금리 (소득기준부터 후기까지)

현재 집을 사려고 하시는 분들이나 전세자금 반환이 목적이신 분들은 보금자리론 대출자격과 금리를 잘 알아보시고, 요즘같이 금리가 높아지는 시대에 고정금리를 통해서 리스크를 줄이실 수 있을 겁니다.

 

 

보금자리론 개요

우선 이 상품에 대해서 간략한 설명을 드리겠습니다. 한국 주택금융공사에서 보증하는 상품으로 신청 또한 여기서 가능합니다. 신규주택 매입부터 전세금 반환 용도 혹은 기존주택담보대출상환을 위해서 이용하시면 좋습니다. 또한 u-보금자리론, 아낌 e 보금자리론, t-보금자리론 세 가지 유형의 상품이 있습니다.

 

• u-보금자리론 : 주택금융공사 홈페이지로 신청 가능한 대출
• 아낌 e 보금자리론 : 대출거래약정 및 근저당권 설정등기의 전자적 처리(금리가 앞서 설명드린 상품보다 0.1% 저렴)
• t-보금자리론 : 은행 방문을 통해 직접 신청 가능한 대출 상품

 

 

 

보금자리론 대출자격

조건은 여러 가지가 있습니다. 구체적인 내용은 홈페이지에서 확인 가능하지만 요약정리를 통해서 이해가 되기 쉽게 해 드리겠습니다. 미성년자만 아니라면 나이 제한이 없다는 것도 장점입니다. 

 

• 국적 : 민법상 성년인 내국인(재외국민, 외국국적 동포 포함)
• 주택수 : 부부 기준 무주택자 또는 1 주택자 (미혼의 경우에는 본인 기준),
• 일시적 2 주택은 허용 - 세부기준은 홈페이지 참고 (홈페이지 바로가기)
• 소득 : 연소득 7천만 원 이하 (미혼=본인, 기혼=부부합산)
• 신용 : 본인 혹은 배우자가 연체, 대위변제, 부도, 관련인정보, 금융질서문란 정보, 공공정보, 신용회복 지원 신청 및 등록정보와 같은 내용이 남아있으면 대출신청 불가능

 

 

보금자리론 금리

요즘 대출들을 보게 되면 대부분 변동금리를 적용시키는데요. 이 상품의 경우에는 대출받은 날부터 만기까지 고정금리를 취하고 있기 때문에 점점 금리가 올라가는 요즘 같은 시대에 괜찮은 상품이라고 볼 수 있습니다. 

 

상품별/만기	10년	15년	20년	30년	40년
u-보금자리론	4.10	4.20	4.30	4.35	4.40
아낌e 보금자리론	4.00	4.10	4.20	4.25	4.30
t-보금자리론	4.10	4.20	4.30	4.35	4.40

 

- 우대금리 : 한부모가구, 장애인 가구, 다문화가구, 다자녀가구(각 항목별로 0.4% p), 신혼가구(0.2% p) 금리 우대 가능하며, 최대 0.8%를 한도로 우대금리 중 택 2 가능

 

 

대출한도

기본적인 한도 및 최대 LTV를 설명드리겠습니다. 하지만 이 부분은 실수요자 여부와 지역별로 달리 적용하기 때문에 그 부분은 자세한 상담을 통해서 확인해보시기 바랍니다.

 

• 최대 3억 6천만 원 (미성년 자녀가 3명 이상인 경우 4억 원)
• 최대 LTV : 70%

 

 

대출기간 및 상환방법

기간은 다섯 가지로 정리할 수 있습니다. 그런데 마지막 40년의 기간은 초장기 보금자리론으로 2021년 7월 1일부터 신설된 상품이며, 대상 및 방식이 기존 대출과 상이하기 때문에 확인을 꼭 해볼 필요가 있습니다.

 

• 대출 기간 : 10년 / 15년 / 20년 / 30년 / 40년
• 상환 방식 : 원리금 균등분할상환 / 원금균등분할상환 / 체증식 분할상환 중 택 1
• 거치기간은 없으며 중도상환 수수료는 대출을 언제 받았는지에 따라 달라짐
• 체증식 분할상환은 초장기 보금자리론(40년 만기)에서는 선택 불가 

 

[참고 : 상환 방법별 장단점]

 

 

보금자리론 신청방법 및 취급 금융기관

그럼 이제 가장 중요한 신청방법에 대해서 알아보겠습니다. 앞서 개요에서 말했듯이 t보금자리론은 은행을 방문해서 신청해야 합니다. 그러니 그건 예외로 하고요. u보금자리론과 아낌 e 보금자리론을 기준으로 설명을 드리겠습니다.

 

• 신청 방법 : 주택금융공사 홈페이지 → '주택담보대출' 메뉴 → 보금자리론 → 대출신청 → 하단에 있는 u/아낌 e-보금자리론 신청 클릭 → 상담정보 입력 → 전화로 대출 상담 → 필요 구비서류 발송 → 심사 및 승인 → 은행 방문 대출금 수령
• 심사 시 제출서류 : 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공 동의서, 주민등록등본, 가족관계 증명원, 소득증빙 및 재직확인 서류, 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본, 임대차계약서 사본
• 대출 시 준비서류 : 주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증 등, 부동산 등기권리증
• 취급 금융기관 : 국민은행, 농협은행, 기업은행, 수협은행, 신한은행, 우리은행, 외환은행, 하나은행, 미래에셋, 시티은행, 삼성생명, 경남은행, 광주은행, 부산은행, 대구은행, 전북은행

 

 

대상 주택

부동산 등기부등본 상 주택이면 됩니다. 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택은 되지만 주거용 오피스텔, 근생시설, 숙박시설 등은 제외됩니다.

 

• 대출승인일 기준으로 담보주택 평가액이 6억 초과하면 안 됨.
• 구입용도인 경우 시세, 감정평가액, 매매가액 중 하나라도 6억 초과하는 주택은 제외됨.
• 만약에 신청일 시세정보가 6억 원 이하이면 대출을 승인받는 날 시세정보가 6억 초과해도 6억으로 간주.
• 단 위와 같은 경우에도 9억을 초과하면 취급 불가

 

 

보금자리론 대출 후기

신규주택 매입을 위해서 보금자리론 대출을 받은 후기를 설명드리면 무엇보다 좋았던 것은 고정금리로 인해서 요즘같이 금리가 고금리로 치솟는 때에 아주 메리트가 있다는 생각을 했습니다. 또한 다른 은행 대출을 받을 때에는 내부 거래실적이라던지 각종 신용도에 따라서 금리가 높아지는 경우가 많기 때문에 그런 부분에서 스트레스를 안 받아도 돼서 좋았습니다.

 

제가 지방에 살고 있어서 그런지 한도도 적당했고, 신청시기도 미리 잘 맞춰서 했기 때문에 크게 문제없이 받을 수 있었습니다. 신청 과정도 까다롭지 않았고, 보금자리론 소득기준도 많이 폭이 넓은 편이라서 어려움이 없었습니다. 그러나 요즘 대출규제가 강화되면서 보금자리론 추가 대출을 받기가 그렇게 쉽지만은 않을 것 같습니다. 그래서 디딤돌 대출과 보금자리론을 같이 이용하는 경우도 많이 봤고요. 이 부분은 본인에게 맞게 적용하시면 될 것 같습니다.

 

 

결론

보금자리론 대출자격 금리 한도 후기 그리고 취급 금융기관까지 알아보았는데요. 요즘은 대출 없이 집을 사는 것이 거의 불가능에 가까울 정도로 집값이 상승하고 있습니다. 그러니 좋은 상품을 알아보는 것도 우리의 일이 되어 버린 시대인데요. 그런 만큼 저금리로 좋은 조건 이용할 수 있는 곳 찾아서 좋은 집 마련하시기 바랍니다.

 

 

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